摘要： 本文基于2018年中国家庭追踪调查（CFPS）数据，采用结构方程模型，实证检验中老年人认知能力、金融知识对家庭商业保险需求的影响。结果表明，认知能力和金融知识的提升均可增加中老年家庭商业保险需求，且金融知识起部分中介作用；认知能力对老年家庭商业保险需求具有显著的正向影响，而对中年家庭的影响不显著；金融知识对城镇家庭商业保险需求具有显著正向影响，而对农村家庭的影响不显著。除较小比例直接影响，认知能力主要通过增强生活独立性、增加互联网使用频率和改善社会关系等途径，提高金融知识水平，进而间接提升中老年家庭商业保险需求。本文研究结果有助于推动商业保险在实现“积极老龄化”过程中发挥重要作用。
